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周琳
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銀行高收益理財“爆款”產品背后的陷阱

發布日期:2017-10-12 13:33:10 瀏覽次數:566

經常購買銀行理財產品的投資者都知道,銀行愛打“節日牌”。在“雙節”以及季末時點效應下,銀行理財產品收益率水平往往小幅回升。今年“雙節期間”,《證券日報》記者查閱部分銀行官網理財信息和走訪銀行網點發現,多家銀行推出節日專屬理財產品,收益率高于同期發行的同類理財產品。

銀行高收益理財“爆款”產品背后的陷阱

 

但是,業內人士提醒,高收益率背后,也要關注理財產品募集期,部分節日前夕及節日期間發售的理財產品可能到節后才能計息,募集期會長達十來天,應盡量避免購買期限太短的理財產品,否則實際收益率會被拉低很多。

多家銀行推

“雙節”專屬理財

根據普益標準數據,在9月份的第三周,283家銀行共發行了1733款銀行理財產品。其中,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.62%,較上期上升0.03個百分點。9月份的第四周,銀行共發行了1586款銀行理財產品,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.68%。隨著長達八天的國慶和中秋長假的到來,很多銀行推出了節日專屬理財產品,收益率漲幅明顯。

《證券日報》記者對比發現,銀行的“節日專享”產品和其日常發行的同檔位產品的收益率有一定的區別,標注的“節日專屬”產品收益率會比同期發售的同類理財產品高0.1-0.3個百分點。不少銀行都在國慶前推出了跨越三季度末的高收益率理財產品,部分爆款產品的收益率超過了5%。

但是,記者也發現,理財產品募集期普遍有點長,認購期在928日—1010日、11日左右,募集期最長達到了14天,而且部分國慶前夕及國慶期間發售的理財產品要到節后才能計息。

一家國有大行推出三款節日專屬產品,收益率均比普通理財產品高一些,一款94天(2017國慶節專屬)產品,預期收益率為4.5%,募集期從929日至108日,142天(2017國慶節專屬)產品的預期收益率提高到4.7%,起購金額為10萬元,募集期從930日至109日;115天(2017國慶節專屬)產品的預期收益率提高到4.6%,募集期從929日至108日。該行普通同類理財產品的預期收益率在4%4.5%之間。

另一家國有大行推出的節日專享理財產品收益率也比平日的產品高,普通理財產品收益率在4%-4.5%之間,部分節日專屬理財收益率最高可達5%。記者在該行官網上看到一款國慶中秋專享產品,起購金額為10萬元,期限為166天,預期收益率為5%,產品募集期從929日至1012日,而其他普通的理財產品收益率在5%以下,最高為4.7%。

該行另一款保本型國慶中秋專享產品的預期收益率為4%,起購金額為5萬元,期限為295天,與其類似的產品預期收益率則大約為3.6%-3.7%。

國有大行已經出招,中小銀行的收益率更是節節上漲。浙商銀行推出的國慶中秋款理財產品收益率均在5%以上。

多家銀行的理財經理表示,最近銀行理財收益率上升,除了有“雙節”的推波助瀾之外,也與季末攬儲效應有關。

理財經理避談募集期、結算期

“節前由于銀行理財經理的推銷,購買的時候沒有多想,只看了收益率及期限就下單了。買完才發現節后起息,募集期長達足足半個月?!苯?,有投資者向記者如此吐槽。

在走訪中,《證券日報》記者也發現,部分銀行的理財經理并不會主動提示投資者關于理財產品的募集期,除非是客戶主動問起。

在國慶長假來臨之前,記者在某股份制銀行理財經理的推薦下,購買了一款節日專屬理財產品,預期收益率為5.15%,該款產品比記者7月份在該行購買的類似理財產品預期收益率高出0.5個百分點。但是,在整個購買過程中,理財經理卻沒有主動告知記者該產品募集期比較長。

“我們銀行的理財產品平時也屬于收益率較高的,節日專屬理財會比平時銷量好一些。近期,很多老客戶和新客戶前來咨詢,特別是收益率較高的產品,非常搶手,經常在推出之后幾小時內就被搶光,因此一定要早下手?!币患夜煞葜沏y行的理財經理向本報記者推介產品時十分強調收益率,而整個交流過程中,對于會直接影響產品收益率的募集期、結算期,該理財經理同樣一個字都沒提。

銀行業內人士表示,對于投資期限短、募集期長的節假日專屬理財產品要謹慎購買,雖然表面上的收益率高了一點,但購買此類產品未必劃算,因為會出現實際收益率被拉低的結果。若是遇到期限比較長但收益較高,比如期限在半年以上,收益明顯高于平常的理財產品,則募集期對實際收益率的影響就會比較小。


文章由周琳講師助理整理發布    

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